Списание 20% в сбербанке с основного долга по ипотеке

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотекеПочему государство помогает гасить ипотеку? Международные экономические санкции, снижение цен на нефтепродукты и нестабильная геополитическая ситуация в мире стали причиной кризиса в России. Как следствие, повсюду наблюдается уменьшение доходов населения и сокращение рабочих мест. Такая ситуация негативно сказывается на платежеспособности граждан, которые имеют долгосрочные кредитные обязательства по банковской ипотеке.

Для предотвращения опасности потери заемщиком приобретенного жилья правительством была разработана федеральная программа списания основного долга по ипотеке. Тысячи семей, которые по разным причинам не могут платить по обязательствам, не потеряли свою недвижимость благодаря списанию части ипотечного долга.

Основанием для списания основного ипотечного долга со стороны законодательной базы является Постановление правительства Российской Федерации № 373. Которое вступило в силу с 23 июля 2015 г. и введено в действие Указом Президента № 1331. Указанный документ стал основой программы государственной поддержки населения не способного погасить долги по ипотечному кредиту.

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотекеИзначально в рамках программы было выделено порядка 4.5 млрд. руб., которые были направлены в ООО «Агентство по ипотечному жилищному кредиту». Это учреждение занимается предоставлением помощи гражданам, которые попали в категорию «нуждающихся по ипотеке».

Федеральная программа помощи со временем была существенно изменена в последней своей редакции. В ней были учтены недоработки базовой версии нормативной базы о списании основного долга по ипотеке.

Условия списания основного долга по ипотеке

Основными условиями списания ипотечного долга есть:

  1. Изменение доходов заемщика, что наступили вследствие кризиса в экономике или по иным независящих от его причин.
  2. Изменение валютного курса. Человеку, который взял ипотечный кредит в валюте и получающий заработною плату в рублях очень трудно платить по обязательствам вследствие сильного роста курса валюты.

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотекеПрограмма по списанию долга по ипотеке поддерживает только тех граждан, чей доход за предыдущий квартал (квартал, предшествующий подаче заявления) сократился минимум на 30 % в сравнении с аналогичным кварталом перед взятием ипотеки (в предыдущей версии программы условием был доход за последние 12 месяцев).

В данной программе отсутствует привязка величины дохода к его покупательской способности, что есть ее недостатком. Так как все внимание обращено на номинальный доход, а не на его товарно-платежный эквивалент.

Вспомогательным критерием платежеспособности заемщика считается размер семейного бюджета, считающийся на каждого члена семьи, после выплаты % по ипотеке и включающий доход созаемщика. Если величина дохода на 1 человека выше двух прожиточных минимума для региона кредитования, то сокращение ежемесячного дохода не будет поводом для участия в программе по списанию части долга по ипотеке.

Поэтому недостаток программы в части отсутствия привязки дохода и его платежной способности можно устранить, если установить основным параметром — остаток бюджета семьи после уплаты по ипотеке, который позволит получить помощь государства независимо от изменения заработка в денежном эквиваленте.

Изменение валютного курса всегда остается острым вопросом при получении ипотечного кредита в иностранной валюте, учитывая, что курс увеличился в 2 раза за последние несколько лет.

Поэтому тем заемщикам, чьи платежи в валюте увеличились более чем на 30% без увеличения дохода предоставляется помощь в списании долга ипотеки.

Такая помощь может быть:

  • В установлении курса валюты ниже курса ЦБ РФ.
  • В списании части долга.
  • В снижении платежа по кредиту вполовину на 18 месяцев.

Кто может претендовать на поддержку государства при снижении доходов?

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотекеСуществует конкретный перечень лиц, имеющих право на списание основного долга по ипотеке:

  1. Молодые родители с одним несовершеннолетним ребенком.
  2. Родители или опекуны с 2 и более детьми.
  3. Семья с ребенком-инвалидом или если один из родителей является инвалидом.
  4. Бившие участники боевых действий.

В 2015 году были внесены изменения в законодательную базу согласно которых потеряли право на госпомощь такие граждане:

  1. Участники специальных ипотечных программ.
  2. Работники бюджетной сферы.
  3. Работники градообразующих предприятий.
  4. Сотрудники научной сферы.
  5. Работающий на объектах оборонного потенциала страны.

Важно. Заемщик может стать участником программы по списанию ипотеки только если между оформлением ипотечного кредита и подачей заявления на реструктуризацию долга прошло не меньше 1 года.

Требования к ипотечной недвижимости

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотекеДля получения права погашения ипотеки за счет государства также существует целый ряд требований для недвижимости.

В ранней редакции существовало ограничение в 18 кв. м. на каждого члена семьи в заложенном имуществе. Сейчас же возможно списание ипотеки если ипотечная квартира не единственная в собственности заемщика, но его доля на другой объект недвижимости не превышает 50 %.

Важно отметить. Не могут участвовать в программе списания основного долга по ипотеке заемщики если ипотечная недвижимость превышает класс «эконом» или была приобретена для перепродажи либо последующей сдачи в наем.

Требования к площади квартиры в зависимости от числа жилых комнат:

  • 45 кв. м. – однокомнатная квартира.
  • 65 кв. м. – двухкомнатная квартира.
  • 85 кв. м. – трехкомнатная квартира.

Очень важно, что цена за каждый квадратный метр квартиры купленной в ипотеку должна быть не более 60 % стоимости квадратного метра средней квартиры на рынке недвижимости в конкретном регионе страны. Все документы при покупке жилья в ипотеку должны быть оформлены надлежащим образом согласно Закону.

Но если в семье заемщика есть минимум трое несовершеннолетних ребенка, то квадратура ипотечной квартиры и ее стоимость не имеют ограничений!Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотеке

Основные способы погашения ипотеки до 600 тысяч рублей за счет государства

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотекеВ зависимости от жизненной ситуации в которой находится заемщик существует несколько эффектных способов погашения основного долга по ипотеке. Какие особенности каждого из них?

Первым способом можно назвать списание ипотеки до 600 тысяч рублей. Если владелец ипотечной недвижимости подходит под все вышеперечисленные условия, то он имеет право обратиться в кредитную организацию, выдавшую ему ипотеку, для участия в государственной программе помощи.

Помощь ипотечникам от государства в 600000 рублей предусматривает собой списание ипотечного долга одним из таких способов:

  1. Перевод валюты в рубли по курсу, который не должен превышать курс ЦБ на момент реструктуризации. К тому же процентная ставка после пересчета ипотечного долга в рублях не может быть выше чем 12 % в год.
  2. Сокращение кредитных платежей до половины согласно графика, но не более чем в течении 1.5 года.
  3. Списание основного тела кредита на соответствующую сумму.

Важно знать. Какой способ государственной помощи заемщик не выбрал бы – указанная сумма должна равняться 10 % от остатка долга по ипотеке и не должна превысить 600 тысяч рублей. То есть, чтобы извлечь выгоду по максимуму, стоимость ипотечного жилья должна превышать 8 млн. рублей, учитывая, что без первоначального взноса в 20 % ее взять практически невозможно.

Ранее обязательным условием государственной помощи была задолженность по выплатам ипотеки от 30 до 120 дней. Сейчас же заемщик вправе обратиться в банк за реструктуризацией не имея просрочку по выплате кредита.

С вопросом, как получить помощь на погашение части ипотечного долга, можно обратиться в любой банк. Уточнить информацию про вхождение кредитной организации в список банков-участников программы можно по горячей линии АИЖК: 8-800-755-55-00.

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотекеМолодая семья может списать часть ипотечного долга с помощью второго способа – в случае рождения третьего ребенка. Тоесть, если доходы заемщика по ипотеке не снизились, а кредит в банке был оформлен в рублях, то он может претендовать на помощь государства, если в период выплаты ипотеки стал родителем троих детей.

Региональный бюджет согласно законодательству при рождении ребенка проводит компенсацию по ипотеке в размере стоимости 18 квадратных метров жилья на рынке недвижимости.

После появления на свет второго ребенка оплачивается списание еще такой же суммы. А при рождении третьего ребенка – долг может быть покрыт на 100 % ипотечного кредита.

Как пример, в Хабаровском крае сумма возмещения составляет 1 млн. рублей.

Суть данной программы помощи заключается в необходимости наличия оформленного сертификата на материнский капитал, который и является источником списания основной части ипотеки.

Чтобы заемщик получил списание части ипотечного долга после рождения 3-го ребенка, ему нужно обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда. Сюда подаются такие документы:

  1. Свидетельства о рождении всех троих детей.
  2. Свидетельство о браке.
  3. Сертификат на материнский капитал.
  4. Договор на оформление ипотеки с банком.
  5. Документы, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье.
  6. Справка с кредитной организации об остатке долга по ипотечному кредитованию.

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотекеДля ПФ нужны оригиналы и копии упомянутых документов. После сверки документации в банк поступят необходимые средства и ипотека будет погашена.

Воспользоваться данной помощью могут только семьи, что заключили договор ипотечного кредитования по госпрограмме. Если же кредит был оформлен на общих основаниях, то его нужно переоформить чтобы получить право на льготы.

В 2020 году величина денежных средств, выделенная правительством на поддержку собственников ипотечного имущества, составляет около 5 млрд. рублей.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию получило разрешение инвестировать выделенные суммы в ценные бумаги и размещать на депозитах банков, получивших доверие Центрального банка.

За счет этого фактическая сумма от государства на погашение ипотеки существенно вырастет, как и количество нуждающихся в финансовой поддержке заемщиков.

Следует помнить! При обращении в кредитное учреждение за оформлением помощи по списанию ипотечного долга комиссия банка отсутствует.

Как погасить ипотеку в Сбербанке России?

Чтобы получить положенную государством компенсацию по ипотечному долгу заемщику нужно выполнить ряд действий:

Шаг 1 Посетить местное отделение Сбербанка.
Шаг 2 Получить у сотрудника банка консультацию о получении льгот и доступных для этого способах.
Шаг 3 Заполнить заявление на получение помощи.
Шаг 4 Собрать все нужные бумаги и справки (некоторые из них будут платными).
Шаг 5 Предъявить собранные бумаги в Сбербанк.
Шаг 6 Ожидать решение АИЖК по Вашему вопросу.

Если АИЖК примет положительно решение, то на счет заемщика придет денежная сумма, за счет которой будет уменьшен размер ипотеки. В противном случае будут просто потеряны 1500 рублей, потраченные на справку из ЕГРП.

Список документов для банка

Кроме заявления на получение помощи от государства заемщику потребуется еще предоставить такой пакет документов:Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотеке

  • Паспорт или другое удостоверение личности.
  • Документы, подтверждающие доходы всех членов семьи.
  • Заверенная копия трудовой книги.
  • Свидетельство про заключение или расторжение брака.
  •  Свидетельства о рождении детей.
  • Документы на ипотечную недвижимость (кадастровый паспорт и свидетельство о регистрации).
  • Договор участия в долевом строительстве, договор на ипотеку.
  • Справка из ЕГРП, выписанная не более чем за 3 месяца до дня подачи заявления о реструктуризации долга.
  •  Документ, подтверждающий инвалидность заемщика.
  •  Документы, подтверждающие инвалидность ребенка.
  • Удостоверение участника боевых действий.
Читайте также:  Расчет кадастровой стоимости объекта недвижимости

Видео

Источник: https://ipotekaekspert.com/operacui-s-ipotekoi/spisanie/

Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотеке

Потеряв работу или столкнувшись с необходимостью тотальной экономии, многие владельцы квартир, купленных по банковской ипотеке, столкнулись с потенциальной опасностью потери жилья, находящегося в залоге у кредитора.

Для поддержки населения, которое по объективным причинам оказалось не в состоянии платить по долгам за кредитное жильё, государство реализует списание основного долга по ипотеке, ставшее для многих настоящим спасением.

Основания для списания долга

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотекеЗаконодательным основанием для осуществления государственной поддержки гражданам не способным самостоятельно погасить основной долг по ипотеке, является Постановление Правительства №373, вступившее в силу с 23 июля 2015 года, затем пережившее изменения в редакции от 07.12.2015 года и введенное в действие Указом Президента №1331.

Сравнительные характеристики программы помощи претерпели существенные изменения в последней своей редакции, которая учла недоработки базовой версии постановления о списании основного долга по ипотеке.

Условия участия в программе

Основным критерием возможности получения государственной поддержки является изменение доходов плательщика, наступивших вследствие кризисных явлений в экономике или по иным причинам, либо размера платежа, что возможно при валютном займе и рублевой зарплате. Заемщики, взявшие кредит в валюте и получающие зарплату, не зависящую от её рыночного курса, столкнулись с ситуацией, когда платеж в рублях по курсу вырос более, чем в два раза.

Изменение дохода

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотекеФедеральная программа, действующая в настоящий момент, предусматривает поддержку граждан, чей доход за квартал, предшествующий подаче заявки на реструктуризацию долга, сократился минимум на 30% по сравнению с аналогичным интервалом, до взятия кредита. По сравнению с первичной редакцией наблюдается смягчение условий, так как раньше текущий доход сравнивался с параметром за последние 12 месяцев. Хотя, если кредит взят достаточно давно, то многочисленные индексации могли повысить заработок в денежном выражении, а повышенная инфляция последних полутора лет снизить их покупательскую способность.

Отсутствие привязки дохода плательщика к их покупательской способности является слабым местом программы о списании основного долга по ипотеке, так как рассматривается номинальный доход, а не его товарно-платежный эквивалент.

Дополнительным параметром платежеспособности является размер строки семейного бюджета, приходящейся на каждого её члена, после выплаты по кредиту, включая доход созаёмщика по ипотеке.

Величина душевого дохода не должна превышать двух прожиточных минимумов для региона кредитования, если условие не выполняется, то сокращение ежемесячного дохода не является основанием для участия в программе.

Устранить недоработку в части отсутствия привязки дохода к его покупательской способности можно, если сделать остаток средств для членов семьи после оплаты ипотеки первичным параметром, который позволяет получить помощь государства вне зависимости от изменения заработка в денежном эквиваленте.

Курсовая разница

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотеке

В настоящее время, тем заемщикам, чьи платежи по валютной ипотеке возросли более, чем на 30% по отношению к периоду заключения договора кредитования, предоставляется возможность государственной поддержки, заключающейся в установлении курса валюты, ниже определенного ЦБ РФ на текущий момент, а также прощении части долга или полуторагодовом снижении платежей вполовину.

Требования к имеющимся основания для списания долга

Изменения дохода семьи или платежей по валютному кредиту недостаточно для того, чтобы принять участие в программе государственной помощи ипотечникам, которая требует выполнения дополнительных условий в части:

  • социального статуса претендента;
  • наличия в собственности другой недвижимости;
  • площади квартир, купленных по ипотеке;
  • периода времени с момента получения кредита.

Статусный аспект

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотекеПеречень лиц, имеющих возможность обратиться в банк-кредитор для реструктуризации ипотеки выглядит следующим образом:

  • родители или опекуны более, чем одного ребенка не достигшего совершеннолетия;
  • участники боевых действий, имеющие ветеранское удостоверение;
  • лица, обладающие подтвержденной официально инвалидностью, а также имеющие детей с подобными признаками ограничения дееспособности.

Внесенные в декабре 2015 года изменения исключили из числа достойных государственной поддержки ряд категорий граждан, а именно:

  • участников социальных программ государственной поддержки ипотеки;
  • государственных сотрудников и работников научной сферы;
  • трудящихся на благо оборонного потенциала страны.

Ограничение прав собственности

Наложенное первоначально ограничение, на площадь в 18 кв. метров в заложенном имуществе, для каждого домочадца семьи ипотечника, в действующей редакции смягчено и теперь, имея в собственности единственную квартиру, граждане могут быть совладельцами других объектов недвижимости, если их доля не превышает половины площади.

Лимит класса жилья

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотекеВладельцы недвижимости, класс которой превышает эконом (бизнес, элитное), а также купившие квартиру для сдачи в наём или перепродажи, не могут рассчитывать на участие в программе помощи по ипотеке. Конкретные требования к площади декларированы в зависимости от числа жилых комнат следующим образом:

  • 1-комнатная – 45 м2;
  • 2-комнатная – 65 м2;
  • 3-комнатная – 85 м2.

Ограничена также стоимость покупаемого жилья, которая не может более, чем на 60% превышать удельную стоимость типовых аналогичных квартир на соответствующем рынке – первичном или вторичном.

В том случае, если семья заемщика включает трех и большее число детей, не достигших совершеннолетия, площадь квартиры может быть любой, так же, как и стоимость покупки.

Дата получения кредита

В базовой версии Постановления №373 обратиться за поддержкой государства мог только подходящий по прочим условиям заемщик, заключивший договор не позднее 1 января 2015 года.

Действующая редакции сделала этот параметр плавающим, ограничив не дату кредитования, а период до момента обращения за реструктуризацией, который должен наступить не ранее, чем через год после подписания ипотечного договора.

Возможности списания ипотечного долга

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотекеЕсли обладатель ипотечного жилья удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он вправе обратиться в банк, выдавший ему кредит для участия в государственной программе помощи, которая предусматривает списание ипотеки до 600 тысяч рублей одним из следующих способов:

  1. Путем перевода валюты в рубли по курсу, который не может превышать принятый Центробанком на момент реструктуризации. При этом процентная ставка после пересчета суммы основного долга в рублях, не может быть выше, чем 12% в год.
  2. За счет сокращения платежей по графику до половины, в течение периода, не превышающего полтора года.
  3. Гашение соответствующей части основного долга.

Вне зависимости от выбранного заемщиком способа государственной помощи, предоставленная сумма должна составить 10% от остатка по основному долгу, но не более 600 тысяч рублей. То есть, чтобы воспользоваться предоставляемыми возможностями по максимуму, стоимость квартиры должна составлять более 8 млн. рублей, так как без 20%-го первоначального взноса взять ипотеку затруднительно.

Список банков участников программы помощи постоянно пополняется и на текущий момент составляет 72 кредитных учреждения. Уточнить входит ли банк-кредитор в этот перечень можно, позвонив с 8 до 19 часов по Московскому времени в рабочие дни по телефону горячей линии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию – 8-800-755-55-00.

Имевшееся в первой редакции Постановления №373 ограничение по задолженности, которая должна была составлять от 30 до 120 дней, в действующей версии отменено и теперь обратиться за реструктуризацией могут и обязательные плательщики, не допускавшие просрочек.

Альтернатива низкому доходу

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотекеДаже если сумма доходов ипотечного заемщика не снизилась до необходимого уровня, а валюта кредита – рубли, он может списать всю сумму основного долга за счет государства, если в период кредитования станет родителем трех детей. Бюджет территориального образования согласно местному закону, оплачивает списание ипотеки при рождении ребенка в размере рыночной стоимости 18 кв. метров аналогичного жилья. В зависимости от принятого ограничения суммы списания при рождении 3-го ребенка долг может быть погашен полностью, например, в Хабаровском крае эта сумма составляет 1 млн. рублей.

Специфика подобной поддержки от государства заключается в необходимости наличия полной семьи и оформленного сертификата на материнский капитал, который и является основанием для списания полагающейся части основного долга.

Процедура списания включает в себя типовые этапы сбора документов, их проверки и одобрения пенсионным фондом, с последующим перечислением средств на счет банка, который следует удостоверить справкой, чтобы избежать конфликтов с финансовым учреждением в последствии.

Размер средств, выделенных государством в 2020 году на поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную ситуацию, составляет 4,5 млрд. рублей, причем АИЖК получило возможность инвестирования полученных средств в надежные ценные бумаги и размещения на депозитах банков, заслуживших доверие ЦБ РФ.

За счет такой возможности фактическая сумма государственной помощи существенно превысит номинальную, а число спасенных ипотечников увеличится.

Программа помощи хоть и имеет свои недостатки, но совершенствуется, о чем свидетельствуют прогрессивные, по сравнению с базовой версией, положения текущей редакции.

При обращении в финансовое учреждение следует помнить о том, что любые заявления о комиссии банка за реструктуризацию незаконны и не подлежат удовлетворению.

Видео: О программе помощи ипотечным заемщикам

 

Источник: http://ipoteka-expert.com/spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke/

Списание 20 процентов по ипотеке. Законное списание 20 процентов по ипотеке :

Такая форма займа, как ипотека, становится сегодня всё популярнее. Превалирование ипотечных кредитов над традиционными легко объяснимо: условия лучше, риски меньше – можно назвать множество факторов.

Но порой даже выплаты ипотечного кредита становятся в тягость. Говорят, что существует такая практика, как списание 20 процентов по ипотеке.

Как же попасть в число счастливчиков, которые заплатят в несколько раз меньше? Кому предоставляются подобные поблажки?

Что такое ипотека?

Перед тем как переходить к описанию того, когда будет действовать программа списания 20 процентов ипотеки, следует выяснить основные характеристики этой формы займа, чтобы объяснить его популярность.

Согласно определению, ипотека – это долгосрочный кредит, выделяемый с целью приобретения недвижимости. Материально обеспечивает этот кредит покупаемый дом или квартира.

То есть если выплаты по ипотеке не будут производиться, приобретённое имущество перейдёт во владение банка для покрытия его убытков.

Кроме ипотечных взносов, заёмщику придётся выплачивать ещё и страховку банка – всё же защитить себя от недобросовестных клиентов хочет любое финансовое учреждение.

По правилам ипотечного кредитования, заёмщик первоначально вносит некоторую сумму денег (обычно это от 10 до 30% стоимости приобретаемой недвижимости) и после этого начинает выплачивать основной долг.

Ставка по подобным кредитам – примерно 10% годовых (зависит всё, конечно, от банка). Как и в большинстве аналогичных случаев, заёмщик имеет право на досрочные выплаты.

При этом, заплатив за несколько месяцев вперёд, он не будет выплачивать проценты.

Что нужно знать об ипотеке перед её получением?

Перед тем как говорить, когда списание 20 процентов по ипотеке всё же возможно, следует остановиться на том, как получить этот кредит на наиболее выгодных условиях.

Читайте также:  Как получить кадастровый паспорт на дом и как он выглядит

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотеке

Начать следует с правильного выбора банка. Различные финансовые учреждения требуют разные суммы первоначальных взносов и устанавливают разные процентные ставки по ипотечным кредитам.

Порой ставка может изменяться в течение срока кредитования: на жильё, которое ещё только строится, банки выделяют деньги под большие проценты, стараясь максимально обезопасить себя от возможных рисков. Когда недвижимость переходит в собственности заёмщика, ставка может снизиться.

Ещё существует «плавающая» ставка – её размер зависит от доходов заёмщика: чем они выше, тем меньше процентов придётся платить.

Отдельного внимания достойны виды платежей по кредиту. Первый вариант – аннуитетный. Вся сумма займа подразделяется на равные части, причём складывается она из процентов и основного долга.

Интересной чертой этой формы платежа является то, что сначала заёмщик погашает проценты по своей ипотеке и только после этого переходит к выплате основного долга (постепенно соотношение долей процентов и долга в платеже будет меняться).

Если же платёж по кредиту дифференцированный, то заёмщик выплачивает фиксированную сумму, а проценты начисляются только на оставшуюся сумму долга, то есть со временем платежи уменьшатся.

Можно ли снизить процентную ставку?

До того как перейти к такому вопросу, как списание 20 процентов по ипотеке (ВТБ-24 или другим финансовым учреждением), нужно разобраться, когда же возможно снижение процентной ставки по кредиту.

Первый вариант – лояльность банка к постоянному клиенту.

Если заёмщик неоднократно брал потребительские кредиты именно в этом банке (хорошая кредитная история в других финансовых учреждениях вряд ли будет настолько весомым преимуществом), то его процентная ставка будет снижена из-за уверенности банка в платёжеспособности постоянного клиента.

Как вариант, можно не брать кредиты, а завести депозитный счёт. Лучше, чтобы деньги на нём полежали в течение какого-то количества времени – так банк убедится в порядочности своего клиента. После этого депозит можно использовать в качестве первого платежа по ипотеке, а банк, вполне возможно, предложит клиенту скидку по процентной ставке.

Способ, требующий больших финансовых знаний, — это ипотечный кредит в непривычной для банков валюте. Со стандартными евро и долларами работают практически все учреждения, но вот практика взаимодействия с, например, австралийским долларом не так распространена.

Здесь можно выиграть на колебаниях курса валют, но вместе с тем это довольно рискованный способ, на который, во-первых, пойдёт не каждый банк, и который, во-вторых, может принести дополнительные убытки при неправильном прогнозировании поведения той или иной валюты на рынке.

Снижение процентов для семей с детьми

До того как получить списание 20 процентов по ипотеке от банка, можно воспользоваться различными льготами, которые предлагает государство. Одна из них – определённые преимущества в ипотечном кредитовании при рождении детей.

Сейчас в Госдуме в разработке находится законопроект, согласно которому семьям после рождения ребёнка будет прощён долг по ипотеке.

Сказать, получит ли этот проект развитие, пока сложно – убытки, которые могут понести банки, и представить страшно.

Из уже существующих поблажек по ипотеке при рождении ребёнка можно отметить выплату государством 5% стоимости приобретаемого жилья (если семья проходит по программе «Обеспечение жильём молодых семей»). Кроме того, никто не отменял материнский капитал, который можно использовать в качестве взносов по кредиту.

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотеке

В отдельных регионах при рождении ребёнка власти погашают часть долга, оставшегося по кредиту: за первого ребёнка списывается 10% остатка, за второго – 20% и так далее. Примечательно, что если в семье родился четвёртый малыш, то аннулируется вся сумма долга.

Ещё один вариант – выделение материальной помощи в размере 200 тысяч рублей семьям, в которых у родителей возрастом до 35 лет есть больше одного несовершеннолетнего ребёнка.

Льготы от Сбербанка

А возможно ли списание 20 процентов по ипотеке в Сбербанке? Начнём с того, что финансовое учреждение продлевает срок выплат по кредиту (то есть ежемесячные платежи становятся меньше) на три года при рождении первого ребёнка и на пять лет – после последующих.

Семьи с детьми должны заплатить только 10% стоимости жилья в качестве первоначального взноса, тогда как бездетным придётся сразу отдать 15% суммы.

При досрочном погашении кредита заёмщик не будет выплачивать никаких компенсаций и процентов – это ещё одно преимущество, которое Сбербанк даёт «детным» семьям.

Преимущества многодетных

Ещё одним вариантом, гораздо более привлекательным, чем всего лишь списание 20 процентов по ипотеке основного долга, является возможность для многодетных семей оформить ипотеку в принципе без первоначального взноса, причём на действительно огромный срок – на 30 лет. Более того, государство будет выплачивать три четверти каждого ежемесячного платежа.

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотеке

Если же эта многодетная семья проходит по программе «Молодая семья», то государство полностью погасит долг по ипотечному кредитованию.

Ипотека для военных

Логично предположить, что семьи с детьми – не единственная категория населения, на которую распространяются ипотечные льготы. Списание 20 процентов по ипотеке для ветеранов боевых действий, о котором будет рассказано чуть ниже, имеет ряд отличий от условий ипотечного кредитования военнослужащих, которые имеют двадцатилетнюю выслугу.

Особенность «военной» ипотеки в том, что недвижимость принадлежит не только банку, но и «Росвоенипотеке». По достижению двадцатилетнего срока службы офицер обращается в «Росвоенипотеку» и там ему списываются все ипотечные долги за жильё. Если же возникает необходимость продать ипотечное жильё, то военнослужащий сам должен погасить все долги по кредиту перед банком.

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотеке

Стоит отметить, что срок, на который даётся ипотечный кредит, — до достижения заёмщиком сорокапятилетнего возраста.

Сумма кредита прописана в соответствующем договоре, который на руки получает каждый служащий после получения средств на недвижимость.

Кроме того, на сайте «Росвоенипотеки» он может получить информацию о текущем размере долга, сумме ежемесячных выплат и реквизиты банковских счетов, куда он сможет переводить средства для оплаты долга.

Помощь ветеранам боевых действий

Возвращаясь к тому, предусматривается ли списание 20 процентов по ипотеке для ветеранов боевых действий, можно смело сказать – нет, не предусматривается.

Те, кто участвовал в военных конфликтах на территории Чеченской республики и прилегающих к ней территориях с декабря 1994 по декабрь 1996 или же в контртеррористических операциях на территории Северного Кавказа с августа 1999-го, имеют намного большие льготы.

Во-первых, если бывший военнослужащий зарегистрирован как участник военных действий до 2005 года и нуждается в улучшении жилищных условий, то он в минимальные сроки получает недвижимость. Во-вторых, если ветерана выселяют из служебной квартиры, ему также бесплатно предоставляется новая жилищная площадь. В-третьих, государство обязательно покрывает половину коммунальных платежей.

Ещё одним интересным моментом является возможность получить необходимую жилую площадь не недвижимостью, а деньгами.

Правда, рассчитывается, что причитающаяся ветерану квартира, стоимость которой отдадут деньгами, имеет площадь всего 18 квадратных метров, а цену за квадратный метр определяют среднюю по данному региону.

Кроме того, ветеран может получить бесплатно земельный участок, который он может использовать либо для строительства собственного дома, либо для ведения хозяйства – расходы на это покрываться государством уже не будут.

Сбербанк для бюджетников

Предлагает списание 20 процентов по ипотеке Сбербанк по своей льготной программе «Ипотека для бюджетников».

Для получения такого кредита необходимо проработать в бюджетной сфере определённое количество лет (для каждой занимаемой должности этот срок определяется отдельно), а также попадать в категорию нуждающихся в улучшении жилищных условий (проживать в одном доме или квартире с семьёй родственников, снимать жильё, жить на жилплощади в неудовлетворительном состоянии, иметь меньше 14 квадратных метров жилплощади на одного человека).

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотеке

Помощь бюджетнику может осуществляться либо продажей ему квартиры в новом доме по себестоимости (без наценок со стороны застройщика), либо выдачей льготной ипотеки или субсидированием. Чаще всего встречается именно последний вариант, в рамках которого заёмщик получит 30-40% стоимости жилья на свой банковский счёт, после заключения договора об ипотечном кредитовании.

Для участников этой льготной программы Сбербанк предлагает заём в российских рублях с процентной ставкой 14,5% годовых. Получить деньги можно на срок до тридцати лет, выплатив перед этим первоначальный взнос в размере 20 и более процентов от стоимости жилья. Кредит имеет форму аннуитета, то есть сначала погашаются проценты по кредиту, а потом уже его основной долг.

И не для военнослужащих

К сожалению, списание 20 процентов по ипотеке для ветеранов боевых действий в Сбербанке невозможно, рассчитывать придётся либо на государство со всеми льготами, которое оно предоставляет бывшим военнослужащим, либо на попадание под программу социального жилья.

Один из таких вариантов – выдача ипотечного кредита при условии погашения государством какой-то части займа.

При этом первоначально взнос выплачивается самим заёмщиком, а государство просто возвращает часть суммы по процентным выплатам на его банковский счёт.

Если военнослужащий является участником накопительно-ипотечной системы, то он освобождается от уплаты первого взноса по ипотеке. Кроме того, государство также будет покрывать часть расходов на выплату процентов по кредиту.

Льготы от ВТБ

Списание 20 процентов по ипотеке в ВТБ тоже возможно. Более того, это финансовое учреждение предоставляет своим заёмщикам, у которых родился первенец, возможность не выплачивать взносы до достижения малышом трёхлетнего возраста.

Семьи, в которых родился второй ребёнок, попадают уже в «Социальную ипотеку», в рамках которой государство компенсирует часть процентных выплат по ипотечному кредиту.

Стоит отметить, что уменьшение размера выплат в данных случаях совсем не зависит от банков: они просто подчиняются государственной политике в этой сфере.

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотеке

Так, например, при рождении третьего ребёнка в некоторых регионах покрывается половина оставшегося долга, а после появления на свет пятого – и вовсе весь остаток по ипотечному кредиту. Банки не возражают против использования материнского капитала для погашения части долга.

Итоги по банкам

Как видите, из банковских учреждений предлагает действительное списание 20 процентов по ипотеке Сбербанк.

Банк имеет множество социальных программ и для бюджетников, которые обычно не могут себе позволить собственное жильё, и для семей с детьми, и для ветеранов.

Остальные же банки предлагают либо временную отсрочку платежей, либо подчиняются государственной политике, принимая частичную оплату платежей по процентам или же основному долгу от государства.

Читайте также:  Установление факта принятия наследства и признание права собственности

Сроки списания

Сложно говорить о том, в какие сроки возможно списание 20 процентов по ипотеке, до какого числа нужно подготовить документы, позволяющие претендовать на такую льготу.

Практика «прощения» части долга не очень распространена у кредитных организаций, в большинстве своём она основывается на социальной политике государства, которое при определённых условиях принимает на себя обязательства либо по частичной выплате ипотечного кредита, либо по полному его погашению.

Возвращение налогов

Учитывая то, что программа списания 20 процентов ипотеки не особо работает, стоит обратить внимание на другие возможные льготы от этого вида кредитования. Например, заёмщики могут претендовать на возвращение части налогов, если они предоставят в бухгалтерию все необходимые документы об ипотечном кредите.

После получения соответствующего разрешения от налоговой инспекции, сумма взимаемых с физического лица налогов будет меньше на 13% заработной платы, а пенсионеры, которые решили взять кредит, смогут вернуть выплаченные ими сборы за три последних года.

При совместном владении жильём рассчитывать на частичное освобождение от налогов могут оба собственника.

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотеке

Отдельно стоит заметить, что в сумму, затраченную на приобретение недвижимости, можно включить и стоимость стройматериалов, и затраты на ремонт, и выплаты на подключение к коммуникациям – любые расходы, которые каким-либо образом были дополнительно связаны с покупкой квартиры. Так что если законное списание 20 процентов по ипотеке по каким-то причинам невозможно, то никто не запрещает воспользоваться хотя бы этой налоговой поблажкой.

Заключение

Итак, возможно ли списание 20 процентов по ипотеке? Маловероятно. В категорию тех, кому могут быть предоставлены хоть какие-нибудь льготы, попадают малообеспеченные слои населения, семьи с детьми, военнослужащие.

Некоторые, как ветераны боевых действий, и вовсе могут уповать только на помощь государства – банки не делают им никаких поблажек в ипотечном кредитовании.

Независимо от того, была ли при покупке квартиры оказана помощь государством или нет, физическое лицо может рассчитывать на снижение налоговой нагрузки: по закону, при предоставлении документов об ипотеке возвращать можно до 13% заработной платы, которые уходят на налоговые выплаты.

Говорить о том, что списание 20 процентов по ипотеке – это фантастика, нельзя. При определённых условиях сумма всех полученных льгот может перекрыть эту цифру, но, увы, подобное доступно далеко не всем.

Источник: https://BusinessMan.ru/spisanie-protsentov-po-ipoteke-zakonnoe-spisanie-protsentov-po-ipoteke.html

Возврат 20 процентов за ипотеку: программа от Сбербанка

Всё больше людей в нашей стране ощущают, что ежемесячный ипотечный платёж ложится непосильной ношей на бюджет семьи. Если вы относитесь к их числу — не отчаивайтесь! Сбербанк поможет вам сделать возврат 20 процентов за ипотеку, уменьшив ваши выплаты.

Списание 20% в Сбербанке с основного долга по ипотеке

Программа помощи гражданам РФ, взявшим ипотеку и попавшим в трудную жизненную ситуацию, начала своё действие после принятия Правительством РФ постановления от 20 апреля 2015 г. Эта программа изначально была рассчитана как на займы в рублях, так и в иностранной валюте. Срок её действия первоначально планировался до 31 декабря 2016 года и возврат по ипотечному долгу в размере 10%.

Но время показало, что программа должна быть продлена. Ведь ситуация с ипотечными кредитами в нашей стране за два кризисных года не стала легче. Она только усугубилась.

Поэтому было принято новое постановление правительства РФ от 10 февраля 2017 года №172. Подписал его премьер-министр РФ Медведев Д. А.

Постановление вносит некоторые изменения в программу помощи гражданам РФ, ранее принятую нашим правительством.

Сейчас эта программа продлена до 31 мая 2017 года и предполагает списание 20% ипотеки в Сбербанке, а в отдельных случаях может быть прощено 30% долга.

Миссию выполняет АИЖК («Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»). Оно выступает от имени государства, помогая сохранить заёмщикам хорошую кредитную историю и своё единственное жильё.

Итак, у вас ипотека оформлена в Сбербанке, и вы решили воспользоваться программой компенсации 20% по ипотеке в Сбербанке или до 600 000 рублей.

Предлагаем следующий алгоритм действий:

Шаг №1. Определяете для себя, подпадаете ли вы и ваша семья под действие этой программы.

Требования к заёмщику:

  • является гражданином нашей страны (т.е.Российской Федерации);
  • имеет или является опекуном(попечителем)одного или более несовершеннолетних детей;
  • является ветераном боевых действий;
  • является инвалидом или имеет ребёнка-инвалида;
  • имеет на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, являющихся учащимися, студентами (курсантами) и обучающихся на очной форме обучения;
  • среднемесячный совокупный доход семьи, рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления, после вычета платежа по кредиту, не превышает на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума, установленного в вашем субъекте Российской Федерации.

Пример

Семья из четырёх человек проживает в городе Перми. В семье муж, жена и двое маленьких детей. Доход мужчины составляет 50 000 рублей в месяц, а его жена находится в декретном отпуске и получает 6 130 рублей пособия по уходу за ребенком. Таким образом, доход семьи в совокупности в месяц – 56 130 рублей.

Допустим, что их ежемесячный платеж по ипотеке — 12 000 рублей. Прожиточный минимум в Перми – 10 251 рубль для трудоспособного населения и 9 754 рубля для ребенка. Так как в семье двое взрослых и двое детей, то производим следующие арифметические действия: (10 251+10 251+9 754+9 754) х 2 = 80 020 — двукратный прожиточный минимум этой семьи.

56 130 (совокупный доход семьи) — 12 000 (ипотечный платеж) = 44 130

Так как 44 130 рублей явно меньше двукратного прожиточного минимума для этой семьи, то по программе от Сбербанка по ипотеке возврат 20 процентов может быть произведен. Причём именно эта семья может возвратить 30% на погашение ипотечного долга, т. к. у них в семье двое несовершеннолетних детей.

Внимание! Если вы:

  • имеете в семье двоих и более несовершеннолетних детей (родных или находящихся под опекой);
  • являетесь инвалидом или у вас на иждивении ребёнок-инвалид;
  • вы ветеран боевых действий.

То имеете право на возмещение 30% ипотечного долга. Но не более 1 500 000 рублей!

Требования к жилому помещению

Общая площадь вашего помещения с обременением в виде ипотеки не превышает:

  • кв. метров — для квартиры с одной комнатой;
  • кв. метров — для квартиры с двумя комнатами;
  • кв. метров — для квартиры с тремя и более комнатами;
  • по стоимости 1 кв. метр общей площади не превышает более чем на 60 процентов стоимость 1 кв. метра общей площади типовой квартиры в вашем субъекте РФ;
  • это жильё у вас единственное. При этом допускается наличие в вашей семье ещё одного жилого помещения. Но вам и вашей семье в совокупности должно принадлежать не более 50 процентов этого помещения.

Внимание! Если у вас многодетная семья, то требования по площади и стоимости квадратных метров на вас не распространяются!

Указанные в настоящем подпункте требования подтверждаются вашим заявлением. При указании неполных или неверных сведений вы рискуете получить отказ в проведении возврата денежных средств.

Итак, изучив все вышеперечисленные требования, вы поняли, что вполне можете рассчитывать на компенсацию по ипотеке.

Шаг №2. Идёте в Сбербанк.

В Сбербанке вас подробно проконсультируют по вопросу погашения части вашего ипотечного долга. Вы сможете написать заявление и уточнить список документов, которые требуется собрать для того, чтобы Сбербанк погасил 20% остатка вашего долга по ипотеке.

Это довольно объёмный пакет документов, но 20% погашение долга стоит того, чтобы постараться собрать его. Краткий перечень этих документов вы видите ниже. В каждом банке он разный, может меняться и дополняться со временем и зависит от вашей конкретной ситуации.

Поэтому обязательно уточняйте его в своём банке.

Приблизительный перечень документов

Документы, удостоверяющие личность и гражданство всех участников ипотечной сделки, а также членов их семей.

Документы, подтверждающие доход заёмщика и всех членов его семьи за три месяца, предшествующих дате подаче заявления на погашение части займа, такие, как:

  • копии трудовых книжек;
  • справки о доходах и получаемых пособиях;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • свидетельство о регистрации физического лица в качестве ИП;
  • справка из службы занятости населения вашего района с указанием размера выплаты пособия по безработице (для нетрудоустроенных).

Документы подтверждения отнесения вас к категориям, имеющим право на списание части долга, такие, как:

  • свидетельства о рождении детей;
  • копия справки об инвалидности;
  • ветеранское установленного образца;
  • справка из учебного заведения и др.

Документы, связанные с жилым помещением, находящимся в ипотеке:

  • кредитный договор и дополнительные соглашения к нему (если имеются);
  • договор участия в долевом строительстве;
  • кадастровый паспорт жилого помещения;
  • выписка и ЕГРП на квартиру с обременением и выписка из ЕГРП на предмет владения вами и членами вашей семьи объектами недвижимости на территории РФ и др.

Шаг №3. Собираете все необходимые документы.

Как показывает практика, обычно люди справляются с этим этапом примерно за две – три недели. С пакетом собранных документов — снова в Сбербанк!

Шаг №4. Ожидаете одобрения.

Ваш пакет документов Сбербанк рассматривает обычно в течение нескольких недель, согласовывая детали с АИЖК. О принятом решении вас обязательно уведомит работник банка. Если ваше ожидание закончится отрицательным ответом, то вам обязательно разъяснят причины отказа. Если реструктуризацию одобрят, то — следующий шаг.

Шаг №5. Подписание необходимых документов.

После получения уведомления об одобрении изменений условий ипотеки нужно снова посетить банк с целью подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. При наличии несовершеннолетнего собственника разрешение на реструктуризацию оформляется в органах опеки.

Сбербанк, производя возвращение 20 процентов на ипотеку, вероятнее всего, предложит вам три способа реструктуризации ипотечного займа:

  • процентные каникулы. Они могут длиться до 1,5 лет. На этот промежуток времени растягивается вся сумма вашей компенсации. До 50% от вашего ежемесячного платежа в течение 1,5 лет платит государство. Подразумевается, что за это время вы должны предпринять какие-то действия, чтобы через полтора года иметь возможность самому справляться с ежемесячными кредитными взносами;
  • списывается сразу вся сумма, одобренная банком к возврату. И, соответственно, ваш ежемесячный фиксированный платёж уменьшается;
  • снижается процентная ставка до 12% годовых, если до этого она была выше.

Во всех вышеперечисленных случаях вам выдают новый график погашения вашего ипотечного кредита, а также соглашение к кредитному договору.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/programma-ot-sberbanka-po-ipoteke-po-vozvratu-20-protsentov/

Ссылка на основную публикацию